医疗给付保险的承保条件一般比较严格，对疾病产生的原因需要相当严格的审查。为防止已患病的被保险人投保，长期医疗保单中常规定一个观察期（多为半年），被保险人在观察期内因疾病支出的医疗费，保险人不负责。观察期结束后，保险人才开始承担保险责任。    
    医疗给付保险一般约定一个最高保险金额，保险人在保险金额限度内支付被保险人所发生的费用，达到最高限额时，则保险合同终止。医疗费用分摊条款是医疗给付保险的又一主要特征。这条款通常要求被保险人承担部分医疗费用，用以鼓励被保险人将医疗费用控制至最低，从而有助于保险人将医疗给付保险的成本控制在较低的水平上。医疗费用分摊条款通常采取免赔额和比例分担两种形式。免赔额通常是一个固定额度，如100元或200元（根据当时社会经济发展情况和人们的承受力来定）。只有当被保险人支付的医疗费用超过这一固定额度，保险人才开始支付该保险单发生的医疗费用，大部分医疗给付保险单中都包括一个年度免赔额。在每一年度内，被保险人必须先行支付规定的数额，保险人负责承担超过部分的医疗费用支出。医疗费用分摊的另一种形式为比例分担，即对超过免赔额以上的医疗费用，采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法。如许多医疗给付保险中都包含20%的比例分担条款。在该条款下，被保险人在支付了免赔额之后仍需支付其余部分医疗费用的20%。这样，既保障了被保险人的经济利益，又促进了被保险人对医疗费用的节约。大多数医疗保险还规定了停止损失条款。停止损失条款约定当被保险人支付的医疗费用超过一定限额后，保险人将全额支付超过部分的医疗费用。